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Hypothèque combinée à taux mixte

Combinant des éléments de l'hypothèque à taux variable ainsi qu'à taux fixe, le modèle hypothécaire à taux mixte est une solution de financement dite à "moyen terme" et reste marginale. On parle également d'hypothèque combinée ou Mix. Vous envisagez de financer un bien et cherchez une solution de ce type? Nous pouvons vous aider!

Un risque réparti

Le principe de ce modèle est de répartir le risque en deux hypothèques distinctes. Typiquement:

En cas d'évolution défavorable des marchés, une hausse éventuelle n'aura d'impact que sur la moitié de la charge d'intérêts. Il est tout à fait possible de combiner différemment la répartition, à 40% / 60% par exemple.

Attention à la couverture risque

Bien souvent, les banques assortissent les hypothèques combinées d'une couverture risque de taux. Cette dernière permet de fixer le coût maximal de la part "taux variable" de l'intérêt hypothécaire. Dans le cas d'une solution à taux mixte, cette couverture complémentaire n'est cependant pas forcément recommandée, voir même considérée comme inutile.

Nos conseils

Vous êtes un futur propriétaire? Vous possédez déjà une hypothèque? Qu'il s'agisse de vous aider à obtenir un nouveau contrat ou à renouveler votre contrat actuel, nous vous aidons volontiers. Le taux mixte est-il fait pour vous? Nous comparons les offres et simulons les coûts pour vous proposer les meilleures alternatives!

Comme son nom l'indique, l'hypothèque à taux variable est un modèle hypothécaire dans lequel le taux d'intérêt pratiqué par la banque est régulièrement modifié, ceci afin de suivre l'état des marchés immobiliers. Ce modèle s'avère particulièrement intéressant car il propose entre autre la possibilité de résilier ou modifier son contrat rapidement et facilement.

Plus de liberté... mais plus de risques également

L'hypothèque à taux variable, sauf contre-indication contractuelle spécifique, peut être résiliée à tout moment, ou du moins dans un délai très court. Cette solution convient donc parfaitement aux personnes qui souhaitent financer un bien immobilier dans le but par exemple de le revendre rapidement. En outre, le taux d'intérêt s'adaptant automatiquement à l'évolution des marchés, les emprunteurs pourront bénéficier d'éventuelles baisses des coûts.

Cette liberté accrue s'accompagne cependant d'un risque plus important. En cas de hausse des taux (suite à une évolution défavorable des marchés par exemple), l'emprunteur verra le coût mensuel de son hypothèque augmenter en conséquence.

Attention au calcul pratiqué par les banques

S'il est convenu que le taux pratiqué par l'institution financière responsable de l'hypothèque suive l'état des marchés, le calcul exact du taux pratiqué pourra varier d'une banque à l'autre, et surtout manque parfois de transparence. En effet, les banques ont en général leurs propres méthodes pour définir le taux variable actuel: ces méthodes ne sont malheureusement pas souvent à l'avantage de l'emprunteur.

Vers quel modèle s'orienter?

En règle générale, l'hypothèque à taux variable, en Suisse, s'adresse à un type d'emprunteur bien spécifique. Si vous songez à financer l'acquisition d'un bien immobilier et que vous hésitez sur le type de taux à choisir, notre spécialiste se tient volontiers à votre disposition. Profitez d'un conseil neutre et indépendant, simulez vos coûts futurs et laissez-nous vous aider à obtenir les meilleures offres du marché!

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